עלון הקהילה הישראלית בסיאטל והסביבה
תמונה מקורית באדיבות הציירת יעל נעמן Photo and Art by Yael Naaman
התכוונתי לכתוב פוסט שנון על משחק ההישרדות המקומי ששמו "היכן נעשה את ראש השנה?". האם הברית שכרתתם בפסח החזיקה מעמד? או שמא הודחתם מהמירוץ לטובת משפחה אחרת? או גרוע מזה, בעלי הברית שלכם חזרו לארץ בחוצפתם… אבל ציניות בצד, שנה חדשה מתחילה וזהו זמן לאופטימיות, מחשבות חיוביות וגם חסד ונתינה.
אור וחברים Photo by Steve Nelson
הקיץ נסעתי למשלחת התנדבות ברפובליקה הדומיניקנית עם שמונה תלמידים נוספים מבית ספרי (Rose Hill ) המסע אורגן ע"י EF. עם הגיעי לגיל 13 ולמצוות, הרגשתי שעלי להתחיל לתת חזרה לחברה בה אני חי. העולם הדיגיטלי של היום הוא בעצם קהילה אחת גדולה ואנו צריכים לעזור לנזקקים בקהילה הזאת. הטיול ארך שמונה ימים והיה אחת החוויות פוקחות העינים שהיו לי בחיי.
Aur and friends, Photo by Steve Nelson
This summer, I went to the Dominican Republic for a service trip with eight other students from my school through the EF organization. I felt that as I’m turning thirteen and it is my bar mitzvah year, I should start giving back to the community. I realized that today’s connected world is simply one big community and we should help those who are struggling. The trip lasted for eight days and was one of the most eye-opening experiences that I have ever had.
We arrived at the Dominican Republic capitol of Santo Domingo where we learned about the country’s unique background and history as the first European colony in the Americas. It was heart-breaking to see the poverty on the streets. Half of the country doesn’t have access to clean water, or basic healthy living conditions and lives on less than a dollar a day.
געגועים Photo by Pixabay
אילו רק ידעתי מראש שמעברים הם קלים כל כך… קלים כל כך שזה קשה.
לפני שאתה אורז הכל במזוודות. מכניס למכולה את התמונות, הבגדים, הארונות. לפני כל זה, הבית שלך נראה שלך.
אחרי, הוא נראה כמו בובת ילדות. שחוק. עדיין בית, עדיין שלך, אך כבר לא שמיש או ביתי.
להוציא ממנו את הדברים זה קל. כמו גם לעלות על המטוס, או לישון בחדר אחר.
שנה טובה ומתוקה לכל ילדה וילד
את ראש השנה אני ממש אוהבת, החג שמסמל התחלה, שינוי, הזדמנות למשהו שונה וגם מבט לאחור לשנה שחלפה. אגרת שנה טובה? הרי זו הזדמנות מעולה לקירוב לבבות, לשלוח אגרת שנה טובה, מסורתית או אלחוטית למשפחה הרחוקה בארץ, לחבריי ילדות וגם הזדמנות נהדרת לברך את משפחת הישראלים בסיאטל. בקיצור, חגיגה, חגיגה של זכרונות, חגיגת מכרים, וארבעה חגים מלאי משמעות ברצף. בשבילי זו חגיגת עיצוב, החל מאיך תיראה איגרת "השנה טובה", איך לעצב את השולחן, איך להגיש/להכין את האוכל ואיך להפתיע.
איטליה אהובתי Photo by Revital Shiri-Horowitz
זאת לא הפעם הראשונה, השניה או אפילו השלישית שביקרנו באיטליה, מסתבר שלאיטליה יש איזה קסם שמהלך עלינו, ולא רק עלינו. כמעט בכל פעם שאני מזכירה את הטיול לאיטליה אני זוכה במין חיוך ובמשפט "אין, אין כמו איטליה". איטליה יפיפיה ומגוונת מבחינת הנופים, והאוכל, אוי איזה אוכל, בעיני הכי טוב בעולם. קשה לפספס במסעדות איטלקיות, והסוד הגדול בבישול האיטלקי הוא שהטעם טמון דווקא בפשטות המנות: ככל שהן פשוטות יותר כך הן אנינות.
Me, myself and eye, Photo by Pixabay
היא שוב באה לבקר אותי, האשה הזאת. היא עכשיו יושבת על הספה שלי, נחתה אצלי על הבוקר. הצעתי לה קפה, מתוך נימוס, וכבר מעל חצי שעה יושבת, מקשיבה לשטויות שלה והיא לא עושה סימנים שהיא מתכננת לעזוב.
על מה היא מדברת עכשיו? על ספר שקראה? אין לה חיים? אין לה בית? ילדים? טיפה של יעילות לא תזיק לה, איך שהיא מורחת את הזמן עם הסיפורים שלה. מה לעשות, כאן האלטרנטיבות שלי מצומצמות, אז אני קצת יותר סלחנית. יש גבול לכמה אפשר לדבר עם הקיר מבלי שזה יהפוך למטריד.
השוו לפני שתחליטו Photo by Pixabay
האם כדאי לקחת ביטוח משכנתא? או שעדיף לחכות עד שנחסוך לפחות 20% מקדמה לפני קנית בית…
ביטוח משכנתא (באנגלית Private Mortgage Insurance, או בקיצור PMI) נדרש על ידי מלווים בלקיחת משכנתא עם מקדמה נמוכה מ-20% משווי הבית (הנמוך מבין מחיר הקניה והערכת השווי על ידי שמאי). הביטוח מגן על המלווה במקרה של חידלון פרעון מפני אובדן הנובע מהפרש בין מחיר המכירה של הנכס שעוקל, אחרי הוצאות עיקול ומכירה, לבין החוב שלא נפרע.
האם נכון לחכות עד שתחסכו לפחות 20% מקדמה כדי לא לשלם ביטוח משכנתא? בואו נבדוק את החשבון…
לדוגמא: אתם רוצים לרכוש בית שעולה היום $400,000. 20% מקדמה ידרשו מכם $80,000 (פלוס עלויות סגירה). אם לא היה בית בבעלותכם בשלוש השנים האחרונות, תוכלו לקנות בית למגוריכם עם רק 3% מקדמה (לאחרים המינימום יכול להגיע ל 5%- 15% מקדמה).
לצורך החישוב, ניקח 5% מקדמה – $20,000 בלבד. אם תצליחו לחסוך $2,000 לחודש, תגיעו ל-20% תוך שנתיים וחצי… או אולי לא… תוך שנתיים וחצי, בהערכות פסימיות של 5% עליית שווי הבית בשנה, הבית שעלה $400,000 יעלה לפחות $452,000 וידרוש מקדמה של $90,400 – $10,000 מעל מה שהספקתם לחסוך, ועוד לא הזכרנו את עליות הריבית שצפויות בתקופה זו…
אם תרכשו את הבית עכשיו עם מקדמה של 5%, תשלמו כ-$187 לחודש ביטוח משכנתא. רק $5,610 תוך שנתיים וחצי – כעשירית מעליית השווי הצפוייה לנכס!
והחלק היפה? אם מדובר בהלוואה קונוונציונאלית, ברגע שקרן ההלוואה מגיעה ל-20% משווי הנכס, תוכלו לשלם על הערכת שווי חדשה (עלות כ-$700) ולבקש לבטל את הביטוח. בדוגמא להלן, זה יכול לקרות כבר אחרי כ-4 שנים, במהלכן תשלמו סכום כולל של פחות מ-$9,000 עבור מרכיב הביטוח, כאשר הבית כבר עלה בשוויו כ- $86,000 … (הלוואה מסוג FHA עשויה לדרוש מיחזור – על כך בפעם אחרת).
ומה לגבי נכסים להשקעה?
בניגוד לנכס לצורך מגורים עצמיים, בקניית נכס להשקעה, מקדמה של פחות מ- 20% או אפילו 25% תגרור עלויות גבוהות יותר של ריבית, "נקודות", וביטוח המשכנתא. באופן שוטף, עלויות מוגדלות אלו יורידו את רווחיות ההשקעה, ובתקופה בה הנכס עומד פנוי ללא שוכר, תצטרכו לשלם עלויות אלו מכיסכם. השיקולים הללו יטו לרוב את הכף לטובת תשלום מקדמה גדולה יותר על נכס להשקעה.
יש לכם שאלות נוספות לגבי קבלת אישור חתם מראש, או בנושאים אחרים הקשורים למימון נדל"ן ומשכנתאות? פנו אלי ואשמח לפרסם תשובות. ניתן גם לקבל יעוץ דיסקרטי, חינם וללא התחייבות.
מחשבון משכנתא חינם ל-iPhone ואנדרואיד
The content of this publication is informational only, not a guarantee to extend credit. WA-MLO-874253, TX, OR, CA-DBO874253 | American Pacific Mortgage supports Equal Housing Opportunity. NMLS ID# 1850 (www.nmlsconsumeraccess.org) | APM is licensed by WA # CL-1850, OR ML-2338, TX SML-1850, and "Licensed by the Bureau of Real Estate, Broker #01215943". All loans subject to credit approval and property appraisal. Interest rates and products are subject to change without notice and may or may not be available at the time of loan commitment or lock-in. Borrowers must qualify at closing for all benefits. American Pacific Mortgage Corporate Office 3000 Lava Ridge Court, Suite 200, Roseville, CA 95661 | 916.960.1325
עוגת דבש מרשימה ורכה Photo by Itay Kamon
לכל אחת יש מרשם מנצח מבית אמא עם טעם של בית. אחרי שבדקתי כמה וכמה מתכונים לעוגות דבש במשך כמה ראשי שנה, חזרתי למתכון של אמא, עם טיפה שינויים או יותר נכון 'חיזוקים'. זוהי עוגה כהה ועשירה בטעמים, שלא מתייבשת אלא דווקא משתבחת עם הזמן, ובשביל כל מי שנכווה בעבר מעוגות דבש יבשות ומחניקות, יש בסוף המרשם רשימת טיפים שישאירו את העוגה שלכם רכה ולחה.
