גלמונד מסעות גאוגרפיים – יעוץ וארגון טיולים לאלסקה ולרוקיס

יש לי משהו על הגב? Photo by Ofer Gelmond

תנו למומחים לעזור לכם בארגון טיול של פעם בחיים וצאו לכבוש את אלסקה, אחד המקומות המיוחדים ביותר בצפון אמריקה

 "אני לא בטוח איך עלה הרעיון של אלסקה, אבל נדמה לי שהיה מעורב בזה איזה סרט טבע." מספר עופר גלמונד שהגיע לאלסקה במקרה בסוף שנות ה-90 אחרי הצבא ומאז נקשר בעבותות למדינה הפראית ורחבת הידיים אליה חזר שוב ושוב. פעם חזר כמטייל, פעם כעוזר לרוכב מזחלות כלבים וגם כסטודנט לתואר שני באוניברסיטת אנקורג', שם חקר את השפעת רעידות האדמה על אבולוצית הדגים במפרץ אלסקה. היום, עופר הוא הבעלים של חברת  גלמונד מסעות גאוגרפיים המתמחה בטיולים קטנים ואיכותיים לאלסקה ומערב קנדה (הרוקיס הקנדיים, ונקובר והסביבה). "יש לנו צוות של שבעה עובדים, כולם בוגרי טיולים ממושכים באלסקה ומכירים את השטח היטב. אנחנו מארגנים בעיקר טיולים לנוסע העצמאי, וטיולים מאורגנים בעברית בקבוצות קטנות המתחילים ברובם בסיאטל." read more

הרפתקאות בארץ הקודש

תענוגות קולינריים, בילויים, טיולים ושלל הרפתקאות בטיול השנתי המשפחתי לישראל

בר מצווה של האחין סידרה לנו ביקור חורף משפחתי בישראל, שימו לב, זוהי לא חופשה, אבל זה כן כיף גדול והזדמנות לחבר את הצאצאים האמריקאים לנוף ילדותנו, תבנית מולדתנו ומשפחתנו המורחבת והאהובה. אז מה היה לנו שם:

טיול ג'יפים ברמת הגולן

אין כאן מוקשים? שאלתי את המדריך. רק מעבר לגדר, הוא השיב ברוגע ואף הצביע לעבר כמה עיגולים מתכתים שבצבצו מתוך האדמה. אחר כך עברנו בשטח אש צה"לי שגודר בשלטים שכללו את המילים "סכנת חיים" או באנגלית DANDER. שוב חפרתי למדריך: זה לא מסוכן? מה פתאום, עכשיו שבת הוא השיב בביטחון. בין לבין גם ראינו נופים מדהימים, חרמון מושלג ומרשים ואפילו מעיין גאותרמי שפרץ לו ככה סתם כשאיזה קיבוץ העביר קו מים. המעיין יוצר שלולית רותחת שאפשר לטבול בה בהנאה ביום חורף קר ואם מסתכלים בזוית הנכונה מרגישים ממש איסלנד. אם מזיזים את הראש, רואים חבר'ה בתחתונים ואת הדרוזי החביב שהתמקם בפינה עם פיתות, לבנה, זעתר ואפילו נוטלה. read more

היערכות לשנה חדשה ומוצלחת

גלגל העצמי Photo by Lilach Geppert Shapira

כיצד לעזור לילדנו ולעצמנו לגבש ולחדד מטרות ויעדים לשנה החדשה

חודש ינואר הוא זמן מצוין להיערכות מחודשת שלנו עם עצמינו, ובנוסף זה הזמן לעזור לילדינו לגבש מטרות, להבין מה הם היו רוצים להשיג בשנה הקרובה, וגם לחדד מטרות ויעדים ישנים. מחקרים מראים שמעל 90% מהאנשים מרגישים שאינם משיגים את מטרותיהם, והסיבה לכך יכולה להיות מכיוון שהם אינם יודעים להציב לעצמם מטרות ויעדים בצורה אפקטיבית. read more

שבעה צעדים לשיפור איכות החיים

איך לשפר את הבריאות בשבעה צעדים פשוטים ולהתחיל את שנת 2019 נכון

תחילתה של שנה חדשה מהווה הזדמנות לקבל החלטות ולהציב מטרות בנוגע לתחומים שונים בחיינו, כאשר שמירה על בריאותנו הוא יעד חשוב לשנה מוצלחת. אספתי עבורכם מספר הרגלים, שניתן לאמץ בדרך לשיפור איכות החיים בשנה החדשה.

ארוחות מתוכננות

למזון מרכיב חשוב בחיינו ולכן רצוי להקדיש לארוחות את הזמן המתאים, לשם כך מומלץ לתכנן מראש את זמני הארוחות, להקדיש זמן לפעולת האכילה ולא לחטוף משהו "על הדרך". רצוי שהמאכלים יהיו מבוססים על חומרי גלם טריים ולא מזון תעשייתי ומעובד. read more

עמוס עוז הלך לעולמו

זוכרים וקוראים את ספריו של עמוס עוז ז"ל

בסוף דצמבר הלך לעולמו עמוס עוז, מבכירי הסופרים הישראלים. עוז נחשב לאחד מהסופרים הישראלים הנקראים ביותר, גם בארץ וגם בעולם וכמובן אושיה תרבותית ישראלית. רבים מספריו נמצאים בספריה הציבורית במחוז קינג וניתנים להשאלה בעברית ואנגלית.

סיפור על אהבה וחושך – נמצא בספריה רק באנגלית וברוסית, כל העותקים מושאלים כרגע, כולל גרסת ה- EBOOK. להשאלה גם הסרט מ-2015 בבימויה ובכיכובה של נטלי פורטמן. read more

כדורים!

תחליפים בריאים לכדורי שוקולד

כדורי אנרגיה מתוקים ונהדרים שאפשר לאכול לארוחת בוקר, בבית הספר, בעבודה, אחר הצהריים או כקינוח. הם קטנים, אז אפשר לאכול רק אחד או שניים. או שלושה, ארבעה… אפשר לשנות ולגוון ולהכין בכל פעם אחד קצת שונה מקודמו עם חומרי גלם בריאים ומזינים שיעזרו לתמוך במוח, במערכת החיסון, באיזון רמת אנרגיה ועוד. read more

פרעון מוקדם


האם כדאי למחזר את המשכנתא מ-30 שנה ל-15 שנה?

מספר בנקים למשכנתאות התחילו לאחרונה בקמפיינים אינטנסיביים לשכנוע בעלי בתים למחזר את המשכנתא ל-15 שנה, כדי לחסוך עשרות אלפי דולרים של ריבית. זו אכן אופציה, אבל לא בהכרח הטובה ביותר… הקמפיינים, מטרתם ליצור בצורה מלאכותית עסקאות נוספות בתקופת האטה בנדל"ן ועליות ריבית – ללא יתרון אמיתי לרוב הלקוחות, במיוחד אם מדובר במחזור משכנתא הצופן בחובו עלויות (ישירות או חבויות).

בעד ונגד משכנתא ל-15 שנה

בהכללה, ניתן לומר שריביות נגזרות מרמת הסיכון למלווה. דירוג האשראי מגדיר את הסיכון שהלווה לא יעמוד בתשלומים או יחרוג מתנאי ההלוואה. גובה המקדמה קובע את מרווח הביטחון שבמקרה של עיקול, ההכנסות ממכירת הנכס יכסו את החוב, ואורך חיי המשכנתא קובע את שיעור הירידה בסיכון כל שנה – במשכנתא קצרת מועד, ההפרש בין שווי הנכס ליתרת החוב גדל משמעותית כל שנה ומקטין את הסיכון למלווה. מהסיבה הזו, ריביות להלוואות ל-15 שנה נמוכות משמעותית מאשר להלוואות ל-30 שנה. החסרון הוא, שבגלל שתקופת ההחזר קצרה ב-50 אחוז, התשלום החודשי, בהתאם, כמעט כפול(!)

אם אתם אנשי היי-טק ו\או שני בני הזוג עובדים, יתכן שאתם יכולים לעמוד היום בתשלומים המוגדלים, אבל אם פתאום תגלו שאתם זקוקים לכסף למטרה אחרת (כגון תשלום שכר לימוד בקולג', שליחת ילדים לקייטנה, שיפוץ הבית, חופשה אקזוטית, קניית נכס נוסף להשקעה, וכד'), אבל כבר התחייבתם להלוואה ל-15 שנה, לא תוכלו בקלות לשנות את דעתכם, ולכן אולי תעדיפו אופציות אחרות, גמישות יותר.

אופציות אחרות – מה חשוב לדעת לפני שמתחילים

שימו לב: לפני שינוי כלשהו בתכנית התשלומים, חשוב מאד לפנות בכתב לחברה שמשרתת את ההלוואה (Loan Servicer) – החברה אליה אתם שולחים את התשלומים בפועל, להודיע להם על השינוי הצפוי, ולדרוש שהם יבצעו את הדברים הבאים:

  1. כל תשלום נוסף מעבר לנדרש יוקצה כנגד יתרת החוב של ההלוואה
    Any additional amount is to be applied to reduce the outstanding Principle of the loan
  2. יש להחיל כל תשלום במועד בו יתקבל, ללא קשר למועד הפירעון המתוכנן
    Each payment is to be applied on the date received, regardless of the due date

למרות שזו ברירת המחדל עבור מלווים רבים, יש סיכוי שהמלווה יעשה את מה שטוב עבורו, כלומר יחזיק בתשלומים עד למועד הפירעון המתוכנן. וודאו שהמלווה אכן מרשה שינוי בתוכנית התשלומים, אינו מטיל עמלות או עונשים, ויטפל בתשלומים כראוי.

איך עוד ניתן להיפטר מהמשכנתא כמה שיותר מהר?

תשלום דו-שבועי- כאשר מבצעים חצי מתשלום המשכנתא החודשי פעם בשבועיים, במקום תשלום מלא פעם בחודש. היות ובשנה יש 12 חודשים, אבל 26 תקופות דו שבועיות, יקרו כמה דברים:

  1. תבצעו תשלום מלא נוסף כל שנה – 13 במקום 12.
  2. לפחות חצי התשלום החודשי יתקבל לפני המועד הצפוי, כך שכאשר תחושב הריבית, היתרה הממוצעת תהיה נמוכה יותר ותגרור חסכון נוסף
  3. תשלום חצי סכום כל שבועיים עשוי להיות קל יותר עבור התקציב ותזרים המזומנים, במיוחד עבור מי שמקבל משכורת כל שבוע או שבועיים, במקום פעם בחודש

הנה כמה אפשרויות לביצוע תשלומים דו-שבועיים:

  • אם אתה משתמש בתוכנית גבייה אוטומטית, המלווה שלך עשוי להציע אפשרות לגביה דו שבועית
  • אם אתם שולחים צ'ק או משתמשים בשירות תשלום חשבונות אוטומטי מחשבון הבנק שלכם, תוכלו לשנות את התדירות בעצמכם.
  • שירותי צד ג': מייד עם סגירת המשכנתא, קרוב לוודאי שתקבלו אינספור הצעות מחברות צד שלישי לבצע תשלומים דו שבועיים בשמכם. שרות זה ניתן תמורת תשלום!!! כמובן, שגוף המציע לעשות עבורכם תמורת תשלום שירות שאתם יכולים בקלות לעשות בעצמכם, אינו תמיד "ישר" לחלוטין, ובמקרים רבים ינסה להסתיר את העובדה שכלל אינו קשור עם המלווה שלכם… לפעמים, הצד השלישי אפילו יחזיק בתשלום הדו-שבועי הראשון עד קבלת החצי השני, ולא יעביר אותו למלווה, ובכך יבטל למעשה את מחצית היתרון של התשלום הדו-שבועי, ועשוי אפילו לגרום לעמלות איחור, אם לא יעביר את הכסף בזמן… ראו הוזהרתם…

תשלום חודשי מוגדל – אם תשלום דו-שבועי מהווה טירחה גדולה מדי, ו\או שאתם מקבלים משכורת חודשית, תוכלו להגדיר סכום נוסף מתוך ההכנסה הפנויה שלכם, שיתווסף לתשלום חודשי מוגדל. סכום זה יכול להיות פשוט $100 או $200 לחודש, 1/12 מהתשלום החודשי (כדי שבסוף השנה תבצעו תשלום אחד מלא נוסף), או ההפרש בין התשלום של הלוואה ל-30 שנה והתשלום אותו הייתם נדרשים לשלם על הלוואה ל-15 שנה.

הריבית עדיין תחושב על בסיס חודשי, אבל היתרה קטנה בקצב מזורז, כך שכל חודש חלק גדול יותר מהתשלום הולך להפחתת היתרה, במקום לתשלום הריבית. למעשה, אם תשלמו משכנתא ל-30 שנה בתשלומים של 15 שנה (למרות ההפרשים בריבית), תוכלו לסלק את מלוא הסכום תוך כ-16 שנה, ולקבל כ-80% מהחיסכון בריבית. להפרש, תוכלו להתייחס כפוליסת הביטוח שמאפשרת לכם לשנות את דעתכם בכל רגע, להפחית את התשלום החודשי, ולעשות שימוש חליפי בכסף…

תשלום חד פעמי – קיבלתם בונוס שנתי? מכרתם נכס אחר? קיבלתם ירושה? רוב סוגי המשכנתאות מאפשרות לכם לבצע תשלומים חד פעמיים נוספים להפחתת הקרן. ביצעתם תשלום גדול? יש לכם שתי אפשרויות:

  1. ליהנות מהחיסכון בריבית, ומהקיצור באורך חיי המשכנתא
  2. לבדוק האם המלווה שלכם יאפשר לכם "להשליך מחדש" את התשלום החודשי (Monthly Payment Recast). באופציה זו, אורך חיי המשכנתא לא ישתנה, אבל התשלום החודשי יחושב מחדש לפי היתרה החדשה, וישפר את תזרים המזומנים שלכם. אפשרות זו לא תמיד קיימת, ותלויה בנהלים וברצון הטוב של ה-servicer הנוכחי. לפעמים ניתן לעשות השלכה מחדש רק בחודשים הראשונים, לפני שההלוואה נמכרת בשוק המשני. לרוב ניתן לעשות השלכה מחדש רק פעם אחת בכל חיי המשכנתא, לפעמים יש סכום מינימלי להפחתת הקרן, ולפעמים נדרשת עמלה חד-פעמית בגובה $150-$500.

האם זה באמת שווה?

סכומים נוספים שאתם משלמים כנגד המשכנתא, חוסכים לכם את הריבית הפשוטה של המשכנתא. זה כמו לשים את הכסף בפק"מ בריבית קבועה – עם הבדל אחד משמעותי: אין "סיום תקופת חיסכון" שבסופה תקבלו את הכסף חזרה עם ריבית. הדרכים היחידות למשוך את הכסף הן למכור את הבית, או לקחת הלוואה חדשה. הסיכוי "לחיות ללא חובות" הוא קונספט מפתה רגשית, אבל כמו הבנקים שמלווים לכם את הכסף, יש לתכנן את האופציה של תשלום מזורז של המשכנתא כחלק ממדיניות מושכלת של גידור סיכונים ומקסום רווחים – אני ממליץ להיעזר בשירותיהם של סוכן משכנתאות מוסמך, בשילוב עם יועץ פיננסי מצויין, כדי לוודא מהו השימוש החליפי הטוב ביותר עבור כספכם ומה מוצרי המשכנתא שעונים על צרכיכם.

איל טרופן MLO-874253, יועץ וסוכן משכנתאות מורשה במדינות וושינגטון, אורגון, קליפורניה, וטקסס

מחשבון משכנתא חינם ל-iPhone ואנדרואיד: https://mtgpro.co/xmd49

The content of this publication is informational only, not a guarantee to extend credit. WA-MLO-874253, TX, OR, CA-DBO874253 | American Pacific Mortgage supports Equal Housing Opportunity. NMLS ID# 1850 (www.nmlsconsumeraccess.org) | APM is licensed by WA # CL-1850, OR ML-2338, TX SML-1850, and "Licensed by the Bureau of Real Estate, Broker #01215943". All loans subject to credit approval and property appraisal. Interest rates and products are subject to change without notice and may or may not be available at the time of loan commitment or lock-in. Borrowers must qualify at closing for all benefits. American Pacific Mortgage Corporate Office 3000 Lava Ridge Court, Suite 200, Roseville, CA 95661 | 916.960.1325 read more

ספר מהספריה הדיגיטלית

נראה לי שכולם כבר יודעים שבספרייה העירונית הקרובה למקום מגוריכם במחוז קינג, ניתן למצוא ספרים בעברית באגף השפות הזרות. החל מרבי מכר, סופרים ישראלים, מתורגמים, קצת לילדים ובני נוער ואפילו ספרי מתכונים ופוליטיקה. בספרייה העירונית של בלוויו ניתן למצוא את המבחר הרחב ביותר אך גם ברדמונד יש כמה מדפים מלאים. הכי פשוט להיכנס לקטלוג ולהזמין משם את הספר בו חשקה נפשכם, שיחכה לכם בסניף המועדף עליכם. ואם לא בא לי לחכות ומתחשק לי לקרוא ספר בעברית עכשיו ובזה הרגע? גם זה אפשרי. read more

איך לעבור את חג החנוכה מבלי לעלות במשקל?

סופגנייה חמה ומתוקה

בחנוכה אנחנו חוגגים את נס פך השמן באירועי הדלקת נרות, כשעל השולחן מככבות הלביבות והסופגניות, טעימות וצבעוניות יותר משנה לשנה. ומי לא אוהב סופגנייה חמה ומתוקה? שהרי מאכלים עתירי סוכר ושומן הוכחו אפילו כממכרים.

אז מה בעצם הבעיה?

בסופגנייה אחת יש לפחות 400 קלוריות (ללא תוספת הריבה ושלל המילויים והרטבים המתוקים) וככל שהמילוי מתוחכם יותר, כך גדלה גם כמות הקלוריות. אכילת סופגנייה שוות ערך לאכילת ארוחה מלאה, למשל: סלט, מנה של דג או עוף צלוי וירקות מבושלים. ולא נשכח את השמן המטוגן, שמכיל מרכיבים המזיקים לבריאותנו. read more

תערוכת צלמים ישראלים בסיאטל

Asaf Gam Hacohen Liverpool Street Station

אומנות ישראלית עכשווית בסיאטל? כן, יש כזה דבר. ארית גורדון, מנהלת אמנותית בשדורי קשת בישראל, עברה עם משפחתה לסיאטל לפני כשנתיים. כאן, החליטה להתחיל משהו חדש וקרוב לליבה ולמדה למודי מוזאון באוניברסיטת וושינגטון. במסגרת לימודיה, התמחתה בגלריה winstonwachter.com

אחת הגלריות המובילות בסיאטל לאומנות עכשווית ובעלת סניף נוסף בניו יורק. ארית אוצרת תערוכת צילומים של אמנים ישראלים עכשוויים: יאיר ברק, אסף גאם-הכהן וגידעון לוין, שתוצג בגלריה בחודשים ינואר – מרץ.

הנכם מוזמנים לפתיחה החגיגית שתיערך ביום שבת ה12 בינואר בין השעות 12-2 בצהריים. בואו לתמוך בחברת הקהילה שמקדמת הבאת אמנים ישראלים מובילים לסיאטל הרחוקה! יהיה גם יין…
*אפשר להביא ילדים ובני-נוער לגלריה

למיקום ופרטים נוספים

1 2 3 4 5 38