מכירת בית בישראל

homes

למכירה בהזדמנות Photo by Pixabay

כאמור מיודעינו בני משפחת ישראלי, הגיעו לרדמונד במסגרת רילוקיישן ועבודה בענק התוכנה המקומי. מטבע הדברים יש להם אתגרים ושאלות למכביר והפעם בנושא מכירת הבית בישראל.

משפחת ישראלי הגיעה לכאן לפני שנתיים וחצי. בפגישה הראשונה הם הצהירו שהם לא בשלים למכור את הבית בישראל. את הבית הם בנו בעצמם, בזיעת אפם, כבית חלומותיהם. הדבר גם התברר בדיעבד כהחלטה מצויינת, וערך הבית גם עלה ב600,000$. read more

מתנה מתושב חוץ

כתב: ג'וש ייני

gifts-570821_1280

אין מתנות חינם Photo by Pixabay

בחודש שעבר, קבלה משפחת ישראלי תדריך בנושא הכנת המיסים בשנה הראשונה. המשפחה שכרה יועץ פיננסי שהציג בבפניהם את תוצאות דווח החזרי המס במספר אלטרנטיבות והתקבלה החלטה משותפת לגבי המסלול האופטימלי. עתה כשהדו"ח התקבל ע"י מס ההכנסה האמריקאי והחזר המס שוכן לו לבטח בחשבון העובר ושב, המשפחה מוכנה לאתגר הבא: read more

מיסים בשנה הראשונה בארה"ב

כתב: ג'וש ייני

tax

Photo by Pixabay

כאמור מיודעינו בני משפחת ישראלי, הגיעו לרדמונד בקיץ שעבר במסגרת רילוקיישן ועבודה בענק התוכנה המקומי. מטבע הדברים יש להם אתגרים ושאלות למכביר והפעם בנושא הכנת המיסים לשנת 2015.

"בישראל היינו שכירים, כל המיסים ירדו מהמשכורת ולמעשה לא היה עלינו לעשות דבר בנידון. מאחר והגענו לכאן באמצע השנה, הבנו שישנן מספר אופציות להגשת המיסים, וכן מספר בעלי מקצוע בתחום. ג'וש, מה חשוב לדעת ואל מי כדאי לפנות כדי להכין את המיסים בשנה הראשונה?" read more

ביטוח לאומי בארה"ב

כתב: ג'וש ייני

pension and social security

ותחביב לפנסיה כבר מצאתם? Photo by Ronen Engler

בחודש שעבר, שוחחנו עם משפחת ישראלי בנושא האופציות הפתוחות לרשותם לחסכון לקולג'. מאחר שהישראלים עדיין לא בטוחים מתי ואם הם חוזרים, עדיפות ניתנה לפתרונות שמתאימים לשתי הארצות. במהלך שדרוג התכנית הפיננסית לשנת 2016, הבחינו הישראלים בסעיף "הכנסה מתשלומי פרישה מביטוח לאומי" והדבר העלה מספר שאלות: read more

השכלה גבוהה

כתב: ג'וש ייני

piggy-bankcollege

בחודש שעבר, הצעתי למשפחת ישראלי לנקוט מספר צעדים לפני סוף השנה כדי לחסוך במיסים. במקביל המשיכה המשפחה בשדרוג התכנית הפיננסית הכוללת לקראת 2016, והגיעה לשאלה הבלתי נמנעת בנושא חיסכון ותשלום להשכלה גבוהה.

בכלכלת הידע והטכנולוגיה של היום חשוב לנו לספק לילדינו את ההשכלה שתאפשר להם להתמודד ולהצליח. שמענו גם על החובות הכבדים שסטודנטים והורים נאלצים לשאת כדי לממן את החינוך הגבוה. ג'וש, מה אתה ממליץ לנו לעשות? read more

שאלות לסוף שנת המס

כתב: ג'וש ייני

calculator-385506_640

לאחר שהתייחסתי לשאלתם של משפחת ישראלי בנושא חשיבותה של תכנית פיננסית, המשפחה אזרה מותניים והגדירה (בעזרת תכנית מחשב מיוחדת) את מטרותיה: פרישה, חסכונות לקולג' ומעבר פוטנציאלי לבית גדול יותר. בשלב זה התקבל "דוח-מצב" לגבי הנכסים הפיננסיים (בארה"ב ובישראל) וההכנסות העתידיות. עכשיו משפחת ישראלי רואה בבירור את הפער בין המשאבים הקיימים ואלו ההכרחיים למטרות החיים שלה. בקרוב ניפגש להציג תכנית פעולה לגשר בין הפערים הללו ולמדוד את ההתקדמות בפועל. נמשיך לעקוב ונדווח לכם. read more

טפסי משכנתא חדשים

houses-1094900_640

שאלה: "סוכן הנדל"ן שלי אומר שעקב שינויים בטפסי המשכנתא נצטרך לחכות עד 60 יום לפני שנוכל לקבל את הבית שרכשנו. האם מעכשיו זה באמת יקח כל כך הרבה זמן?"

על בקשות משכנתא שמתקבלות החל מתאריך 3 באוקטובר 2015 חלות תקנות חדשות שיושמו על ידי ה-CFPB – הלשכה הפדראלית להגנה על הצרכן בנושאים פיננסיים. תקנות אלו, שם קוד TRID, משנות כמה מטפסי הגילוי הנאות (Disclosures) הבסיסיים בתהליך קבלת המשכנתא, כמו גם את לוחות הזמנים ותחומי האחריות לדיוק בסכומים המדווחים. read more

צוואה

כתב: ג'וש ייני

heartbeat-163709_640

במסגרת המדור, ג'וש מלווה את עלילותיה הפיננסיות של משפחה במעגל החיים והרילוקיישן לארה"ב. המשפחה, גילי וגלית ישראלי ושני ילדיהם מתלבטים, בין השאר, בנושאי מיסים, השקעות, תכניות מעביד, ביטוחי חיים, צוואות, חסכון לקולג׳, אפוטרופוסים לילדים, צבירת ביטוח לאומי וגם מה לעשות, אם וכאשר, חוזרים לישראל. ג׳וש ייני, תושב בלוויו, מתכנן פיננסי, יועץ השקעות ורואה חשבון מוסמך עם ניסיון של מעל 25 שנה,  יראה להם איך תכנית פיננסית כוללת מקילה על החיים ועוזרת להתרכז בחשוב ובעיקר. read more

אשראי

credit-card-509324_640

שאלה: "כבר כמעט סיימתי את תהליך קבלת המשכנתא, וקיבלתי הצעה מעולה לכרטיס אשראי חדש. ההצעה מוגבלת בזמן, אז אין סיבה לחכות, נכון?"    

   תשובה: בתהליך קבלת ואישור המשכנתא יש מספר שלבים. בקניית בית, יש Deadline, אז הכל קורה מהר. במחזור משכנתא, התהליך לפעמים איטי יותר, ויש יותר אפשרויות לעשות טעויות…. אבל חשוב לזכור שבכל זמן בתהליך יכול המלווה להחליט להזמין דו"ח אשראי נוסף, רק כדי לוודא שאתם ממשיכים לשלם את כל החשבונות בזמן. הבעיה היא, שדירוג האשראי שלכם והדו"ח המייצג אותו מאד מורכבים, וכוללים רשימה, לא רק של כל קווי האשראי הפתוחים והסגורים שצברתם מאז עברתם לארה"ב, אלא גם רשימת של בירורי האשראי ש"הריצו" כנגד מספר הזהות (SSN) שלכם. כל שינוי בדו"ח האשראי, מהווה עילה לעיכוב נוסף בתהליך אישור המשכנתא, ופוטנציאל לסירוב! read more

הפרשות לתוכנית 401K

כתב: ג'וש ייני

moving-by-bike-680224_640

המדור הפיננסי של ג׳וש חוזר אלינו במתכונתו החדשה ובשמו החדש ״החיים, הכסף ושאר עניינים״. במסגרת המדור, ג'וש ילווה את עלילותיה הפיננסיות של משפחה ישראלית במעגל החיים והרילוקיישן לארה"ב. המשפחה, גילי וגלית ישראלי ושני ילדיהם עברו מהגליל לחברת היי-טק בסיאטל. מטבע הדברים יש להם אתגרים ושאלות למכביר. הם רוצים לעשות צעדים פקחיים, למנוע טעויות, וגם לבנות תשתית פיננסית איתנה בארה״ב. הם לא בטוחים אם הם נשארים (נו…מה חדש) וממשיכים להחזיק נכסים בשתי הארצות. גילי וגלית מתלבטים, בין השאר, בנושאי מיסים, השקעות, תכניות מעביד, ביטוחי חיים, צוואות, חסכון לקולג׳, אפוטרופוסים לילדים, צבירת ביטוח לאומי וגם מה לעשות, אם וכאשר, חוזרים לישראל. read more

1 2 3 4