משכנתא מתעכבת

שאלה: הגשנו הצעה לרכישת בית והיא התקבלה, אבל עקב בעיות לא צפויות אנו לא מצליחים לקבל משכנתא. כבר ויתרנו על סעיף המימון… האם נפסיד גם את הבית וגם את דמי הרצינות, או שיש מה לעשות?

היום יותר מתמיד, לא קל לקבל מימון. בנקים וקרדיט יוניונס מושכים לקוחות עם הבטחות של ריבית נמוכה, אבל כשאלו נמדדות במבחן של אישור החתם (underwriter) הערכת השווי (appraisal), והדרישה לתאריך סגירה מוגדר (לרוב 30 יום), מתגלים הפערים…  כאשר החתם בודק את בקשת ההלוואה, כשבוע לפני תאריך הסגירה המבוקש, הוא עשוי, למשל, לגלות טעויות בחישוב רמת הכנסה: בעיקר לעצמאים, שכירים עם יותר ממשרה אחת, שימוש בשעות נוספות, או הכללה של מניות בחישוב ההכנסה.

read more

טפסי משכנתא חדשים

houses-1094900_640

שאלה: "סוכן הנדל"ן שלי אומר שעקב שינויים בטפסי המשכנתא נצטרך לחכות עד 60 יום לפני שנוכל לקבל את הבית שרכשנו. האם מעכשיו זה באמת יקח כל כך הרבה זמן?"

על בקשות משכנתא שמתקבלות החל מתאריך 3 באוקטובר 2015 חלות תקנות חדשות שיושמו על ידי ה-CFPB – הלשכה הפדראלית להגנה על הצרכן בנושאים פיננסיים. תקנות אלו, שם קוד TRID, משנות כמה מטפסי הגילוי הנאות (Disclosures) הבסיסיים בתהליך קבלת המשכנתא, כמו גם את לוחות הזמנים ותחומי האחריות לדיוק בסכומים המדווחים.

read more

אשראי

credit-card-509324_640

שאלה: "כבר כמעט סיימתי את תהליך קבלת המשכנתא, וקיבלתי הצעה מעולה לכרטיס אשראי חדש. ההצעה מוגבלת בזמן, אז אין סיבה לחכות, נכון?"    

   תשובה: בתהליך קבלת ואישור המשכנתא יש מספר שלבים. בקניית בית, יש Deadline, אז הכל קורה מהר. במחזור משכנתא, התהליך לפעמים איטי יותר, ויש יותר אפשרויות לעשות טעויות…. אבל חשוב לזכור שבכל זמן בתהליך יכול המלווה להחליט להזמין דו"ח אשראי נוסף, רק כדי לוודא שאתם ממשיכים לשלם את כל החשבונות בזמן. הבעיה היא, שדירוג האשראי שלכם והדו"ח המייצג אותו מאד מורכבים, וכוללים רשימה, לא רק של כל קווי האשראי הפתוחים והסגורים שצברתם מאז עברתם לארה"ב, אלא גם רשימת של בירורי האשראי ש"הריצו" כנגד מספר הזהות (SSN) שלכם. כל שינוי בדו"ח האשראי, מהווה עילה לעיכוב נוסף בתהליך אישור המשכנתא, ופוטנציאל לסירוב!

read more