חזרה לישראל – חלק ב'

golda

הרבה לפני הילרי הייתה לנו גולדה Photo by Wikipedia

בחדשים האחרונים עבדנו עם משפחת ירושלמי, שחוזרת לישראל לאחר שבע שנים ברילוקיישן (חזרה לישראל חלק א'). הם מספרים, שלקראת המעבר לארה״ב (לפני כשבע שנים) הם קבלו תדריך חינמי לגבי מבחני "ניתוק תושבות״ ישראלים ומבחני התושבות האמריקאים. רק לאחר המעבר לארה"ב, הם גילו את כל הנושאים החשובים ש״נפלו בין הכסאות״. read more

החיים, הכסף ושאר עניינים

piggy-bankcollege

חסכונות, השקעות, מיסים ועוד Photo by Pixabay

במסגרת המדור הפיננסי של הסיאטלון,  ג׳וש ייני, תושב בלוויו, מתכנן פיננסי, יועץ השקעות ורואה חשבון מוסמך עם ניסיון של מעל 25 שנה, מלווה את עלילותיה הפיננסיות של משפחה ישראלית במעגל החיים והרילוקיישן לארה"ב.

המשפחה, גילי וגלית ישראלי ושני ילדיהם עברו מהגליל לחברת היי-טק בסיאטל. מטבע הדברים יש להם אתגרים ושאלות למכביר. הם רוצים לעשות צעדים פקחיים, למנוע טעויות, וגם לבנות תשתית פיננסית איתנה בארה״ב. הם לא בטוחים אם הם נשארים (נו…מה חדש) וממשיכים להחזיק נכסים בשתי הארצות. read more

חזרה לישראל – חלק א'

flight

חוזרים הבייתה Photo by Pixabay

משפחת ישראלי עברה לרדמונד לפני כשנה, לעבוד עבור ענק התכנה המקומי. הם ממשיכים לבנות בסיס פיננסי איתן צעד אחר צעד ובהתאם להנחיות שאנו ממשיכים לספק להם. משפחת ישראלי מפנה אלינו עתה את חבריהם, בני משפחת ירושלמי, הנמצאים בשלב יותר מתקדם ב״מעגל הרילוקיישן״.

משפחת ירושלמי כבר פה בארה״ב כשבע שנים. יניב, הבן הבכור, כבר גומר תיכון והגיע זמנו להתגייס לצה״ל. העיתוי לחזרה, מתאים גם לשאר בני המשפחה. הם התגעגעו לשמש הישראלית, המעגל החובק של קרובי משפחה, החברים וכמובן האוכל.
במשך שהותם פה הם קנו בית, השתתפו בתכניות פנסיה מסוג 401K, צברו תכניות השקעה שונות, (המפוזרות גם בבתי השקעה שונים) ומחזיקים מניות חברה, שחלקם עדיין בתהליך הבשלה. בנוסף הם גם רכשו ומנהלים דירה להשכרה בדרום ארה״ב. read more

מכירת בית בישראל

homes

למכירה בהזדמנות Photo by Pixabay

כאמור מיודעינו בני משפחת ישראלי, הגיעו לרדמונד במסגרת רילוקיישן ועבודה בענק התוכנה המקומי. מטבע הדברים יש להם אתגרים ושאלות למכביר והפעם בנושא מכירת הבית בישראל.

משפחת ישראלי הגיעה לכאן לפני שנתיים וחצי. בפגישה הראשונה הם הצהירו שהם לא בשלים למכור את הבית בישראל. את הבית הם בנו בעצמם, בזיעת אפם, כבית חלומותיהם. הדבר גם התברר בדיעבד כהחלטה מצויינת, וערך הבית גם עלה ב600,000$. read more

מתנה מתושב חוץ

כתב: ג'וש ייני

gifts-570821_1280

אין מתנות חינם Photo by Pixabay

בחודש שעבר, קבלה משפחת ישראלי תדריך בנושא הכנת המיסים בשנה הראשונה. המשפחה שכרה יועץ פיננסי שהציג בבפניהם את תוצאות דווח החזרי המס במספר אלטרנטיבות והתקבלה החלטה משותפת לגבי המסלול האופטימלי. עתה כשהדו"ח התקבל ע"י מס ההכנסה האמריקאי והחזר המס שוכן לו לבטח בחשבון העובר ושב, המשפחה מוכנה לאתגר הבא: read more

מיסים בשנה הראשונה בארה"ב

כתב: ג'וש ייני

tax

Photo by Pixabay

כאמור מיודעינו בני משפחת ישראלי, הגיעו לרדמונד בקיץ שעבר במסגרת רילוקיישן ועבודה בענק התוכנה המקומי. מטבע הדברים יש להם אתגרים ושאלות למכביר והפעם בנושא הכנת המיסים לשנת 2015.

"בישראל היינו שכירים, כל המיסים ירדו מהמשכורת ולמעשה לא היה עלינו לעשות דבר בנידון. מאחר והגענו לכאן באמצע השנה, הבנו שישנן מספר אופציות להגשת המיסים, וכן מספר בעלי מקצוע בתחום. ג'וש, מה חשוב לדעת ואל מי כדאי לפנות כדי להכין את המיסים בשנה הראשונה?" read more

ביטוח לאומי בארה"ב

כתב: ג'וש ייני

pension and social security

ותחביב לפנסיה כבר מצאתם? Photo by Ronen Engler

בחודש שעבר, שוחחנו עם משפחת ישראלי בנושא האופציות הפתוחות לרשותם לחסכון לקולג'. מאחר שהישראלים עדיין לא בטוחים מתי ואם הם חוזרים, עדיפות ניתנה לפתרונות שמתאימים לשתי הארצות. במהלך שדרוג התכנית הפיננסית לשנת 2016, הבחינו הישראלים בסעיף "הכנסה מתשלומי פרישה מביטוח לאומי" והדבר העלה מספר שאלות: read more

השכלה גבוהה

כתב: ג'וש ייני

piggy-bankcollege

בחודש שעבר, הצעתי למשפחת ישראלי לנקוט מספר צעדים לפני סוף השנה כדי לחסוך במיסים. במקביל המשיכה המשפחה בשדרוג התכנית הפיננסית הכוללת לקראת 2016, והגיעה לשאלה הבלתי נמנעת בנושא חיסכון ותשלום להשכלה גבוהה.

בכלכלת הידע והטכנולוגיה של היום חשוב לנו לספק לילדינו את ההשכלה שתאפשר להם להתמודד ולהצליח. שמענו גם על החובות הכבדים שסטודנטים והורים נאלצים לשאת כדי לממן את החינוך הגבוה. ג'וש, מה אתה ממליץ לנו לעשות? read more

שאלות לסוף שנת המס

כתב: ג'וש ייני

calculator-385506_640

לאחר שהתייחסתי לשאלתם של משפחת ישראלי בנושא חשיבותה של תכנית פיננסית, המשפחה אזרה מותניים והגדירה (בעזרת תכנית מחשב מיוחדת) את מטרותיה: פרישה, חסכונות לקולג' ומעבר פוטנציאלי לבית גדול יותר. בשלב זה התקבל "דוח-מצב" לגבי הנכסים הפיננסיים (בארה"ב ובישראל) וההכנסות העתידיות. עכשיו משפחת ישראלי רואה בבירור את הפער בין המשאבים הקיימים ואלו ההכרחיים למטרות החיים שלה. בקרוב ניפגש להציג תכנית פעולה לגשר בין הפערים הללו ולמדוד את ההתקדמות בפועל. נמשיך לעקוב ונדווח לכם. read more

צוואה

כתב: ג'וש ייני

heartbeat-163709_640

במסגרת המדור, ג'וש מלווה את עלילותיה הפיננסיות של משפחה במעגל החיים והרילוקיישן לארה"ב. המשפחה, גילי וגלית ישראלי ושני ילדיהם מתלבטים, בין השאר, בנושאי מיסים, השקעות, תכניות מעביד, ביטוחי חיים, צוואות, חסכון לקולג׳, אפוטרופוסים לילדים, צבירת ביטוח לאומי וגם מה לעשות, אם וכאשר, חוזרים לישראל. ג׳וש ייני, תושב בלוויו, מתכנן פיננסי, יועץ השקעות ורואה חשבון מוסמך עם ניסיון של מעל 25 שנה,  יראה להם איך תכנית פיננסית כוללת מקילה על החיים ועוזרת להתרכז בחשוב ובעיקר. read more

1 2